המשפחה שלך היא ה"עסק" הכי חשוב שלך, וכמו כל עסק מצליח, גם הבית זקוק לתכנון פיננסי נכון על מנת להבטיח עתיד כלכלי יציב וגדול יותר. כל משפחה, עם צרכים שונים והכנסות שונות, צריכה לבחור את תוכנית החיסכון או ההשקעה שתתאים בדיוק לה. הרבה פעמים אנחנו מוצאים את עצמנו עם כסף פנוי – קרן חירום, ירושה או אפילו מתנה – ורוצים לדעת איך להשקיע אותו נכון, כדי שהוא יעבוד בשבילנו ויבטיח לנו עתיד כלכלי יציב. אם אתם רוצים לדעת איך להשקיע נכון את ההון הפנוי שלכם ולהבטיח לעצמכם ולמשפחתכם עתיד טוב יותר, אנחנו כאן כדי לעזור ולכוון אתכם למקום הנכון.
לפני שתבחרו תוכנית חיסכון או תיק השקעות, יש שלוש שאלות בסיסיות שחשוב לשאול את עצמכם. שאלות אלו לא רק יעזרו לכם להימנע מטעויות יקרות, אלא גם יובילו אתכם למקום שבו ההשקעה שלכם תהיה המתאימה ביותר לצרכים שלכם:
- מה המטרה שלכם? – האם מדובר בכסף למטרה ספציפית (כמו לימודים לילדים, רכישת דירה או חופשה משפחתית)? או האם מדובר בהשקעה פתוחה לטווח ארוך, שאין לה מטרה ברורה?
- מהו גובה הסכום שיש לכם? – סכום קטן שדורש ניהול סיכון מינימלי, או הון פנוי שדורש השקעה נועזת יותר? כל סכום דורש ניהול שונה, ולהבין זאת יעזור לכם למצוא את האפיק המתאים.
- מה הציפיות שלכם? – האם אתם רוצים השקעה שתניב לכם תשואה חודשית, כלומר רווחים קבועים כל חודש, או האם אתם מעוניינים בהגדלת הון לטווח הארוך, ורווחים צפויים רק בעוד כמה שנים?
הבנת השאלות האלה וניתוח נכון של התשובות יכול לעזור לכם לתכנן נכון את העתיד הכלכלי של המשפחה, ולהבטיח שאתם עושים את הצעד הנכון בכל בחירה.
איך בוחרים תוכנית חיסכון משפחתית שתתאים בדיוק לכם?
אחת הדוגמאות הנפלאות לכך היא משפחת שרון. לדוגמה, בני משפחת שרון קיבלו הון פנוי לאחר בר מצווה של ילדיהם. הכסף הזה לא נועד למטרה מוגדרת בטווח הקצר, ולכן הם יכולים לבחור השקעה לטווח ארוך עם סיכון גבוה יותר, שיכולה להניב להם תשואה גבוהה יותר. מצד שני, אם מדובר בכסף שמיועד למטרה מוגדרת כמו לימודים לילדים, כדאי לבחור תוכנית חיסכון סולידית, שמבטיחה שמירה על הקרן עם תשואה יפה לאורך זמן.
למשפחה, חשוב לבחון את הצרכים שלה ולבחור את האפיק שמתאים לכל מטרה. האם זה כסף שאתם יכולים להוציא בהקדם או האם יש לכם מרווח זמן לחיסכון ארוך? אתם גם יכולים לשלב בין אפיקים שונים – חיסכון סולידי לטווח קצר עם אפיקי השקעה סיכוניים יותר לטווח הארוך.
אפיקי החיסכון המשתלמים ביותר – איך לבחור את הדרך הנכונה לחיסכון שלך?
בין האפשרויות השונות לחיסכון, כדאי להכיר את קופת גמל להשקעה. מדובר באפיק גמיש מאוד שמאפשר לכם להפקיד כסף לאורך זמן ולהשקיע במדדים שונים. קופת גמל להשקעה מתאימה במיוחד למשפחות שמעוניינות בחיסכון ארוך טווח עם יתרונות מס, אבל לא מוכנות להסתפק בסיכון גבוה מדי.
מה שמיוחד בקופת גמל להשקעה הוא שהיא מעניקה לכם אפשרות להפקיד סכומים חודשיים או חד פעמיים לאורך זמן, עם מינימום עלויות ניהול, וללא מגבלות משיכה עד גיל הפרישה. כל זאת תוך שמירה על רמות סיכון נמוכות יחסית. בקופת גמל ניתן להשקיע במדדים שונים, אג"ח, מניות ואפיקים נוספים – כל אחד מהם מתאים למשפחות עם מטרות שונות.
פוליסת חיסכון היא גם אפיק מצוין לשם כך. מדובר בהשקעה שמאפשרת גמישות מרבית, ומאפשרת לכם להחליט אילו אפיקי השקעה להפעיל תוך ניהול תיק השקעות מותאם אישית. פוליסת החיסכון יכולה לכלול ניהול תיק אישי, אפיקים סולידיים או אגרסיביים – תלוי בסיכון שאתם מוכנים לקחת ובמה שאתם רוצים להשיג.
אם אחד מבני המשפחה עצמאי, ישנן גם תוכניות חיסכון והשקעה עם יתרונות מס מדהימים שמיועדות לעסקים וכוללות הטבות מס גדולות שמאפשרות לייעל את ההשקעה והחיסכון. עצמאים יכולים להרוויח פי כמה אם הם מנצלים את האפשרויות הללו, וזה משהו שצריך לדעת לנצל בצורה חכמה.
איך לבחור את האפיק החיסכון שמתאים בדיוק למשפחה שלכם?
השלב הקריטי הוא לבחור את התמהיל ההשקעה המתאים למשפחה שלכם. אם אתם לא בטוחים איזו תוכנית חיסכון או תיק השקעות מתאים לכם, אל תעשו את זה לבד. המומחים שלנו במרכז הישראלי לחיסכון יכולים לעזור לכם לבנות אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית שתשיב לכם תשואות גבוהות – יחד עם שקט נפשי. אנו מציעים פגישות אישיות שבהן נוכל להבין את הצרכים שלכם ולהתאים לכם את פתרון החיסכון או ההשקעה המושלם.
אנחנו מבינים את הצרכים של כל משפחה, ומספקים ייעוץ מקצועי ופתרונות חיסכון שמתאימים לכל סיטואציה. צוות המומחים שלנו כאן כדי להכווין אתכם לפתרונות חיסכון והשקעה מותאמים אישית, תוך מתן דגש לכל פרט קטן שיבטיח לכם את התוצאה הטובה ביותר.
פנו אלינו עוד היום, ונתכנן את הדרך שלכם לחיסכון מוצלח ועתיד פיננסי יציב. אל תשאירו את העתיד הכלכלי של המשפחה שלכם ליד המקרה – השיגו את ההכוונה והפיתרונות הנכונים.
המידע בכתבה זו אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לצרכים האישיים של כל אדם.