קרן פנסיה היא המכשיר הסוציאלי החזק ביותר שיכולה להיות לכם, לא רק כי היא מבטיחה לכם הכנסה חודשית לאחר גיל פרישה, אלא גם בזכות מנגנון הביטוח המשולב בה. עם זאת, האם אתם באמת יודעים מה כלול בכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה שלכם? האם אתם משלמים יותר מדי על ביטוח שאירים או ביטוח נכות שלא מתאים לצרכים שלכם? אם התשובה היא לא – זה הזמן להתחיל לחשוב מחדש על קרן הפנסיה שלכם!
מה עושה קרן פנסיה לכל אחד מאיתנו?
קרן פנסיה לא רק מבטיחה לכם חיסכון שיגדל ככל שתשקיעו יותר – היא גם משלב בתוכה ביטוחים חשובים שמכסים אתכם במקרה של נכות או במקרה של פטירה. המטרה היא להבטיח את הביטחון הכלכלי שלכם ושל בני משפחתכם בעת הצורך. עם זאת, מה שרבים לא יודעים הוא שהכיסויים הביטוחיים הללו כרוכים בעלויות שיכולות להיות לא מעטות – במיוחד אם לא תכננתם נכון את החיסכון שלכם.
איך ניתן לחסוך כסף על ביטוח שאירים ולקבל כיסוי אופטימלי?
בקרן פנסיה, ביטוח השאירים הוא אחד מהכיסויים היקרים ביותר. מדובר בכיסוי אשר מבטיח לבני משפחתכם קצבה במקרה של פטירתכם. אך מה לעשות אם אתם רווקים או שאין לכם ילדים? האם אתם עדיין צריכים לשלם על ביטוח שאירים שלא משרת אתכם?
אז זהו, שלא. ברוב המקרים, ניתן להוזיל את העלות הזו בצורה משמעותית אם רק תבצעו את ההתאמות הנכונות. המשמעות היא: אין צורך לשלם על כיסויים שאתם לא צריכים – ואם אתם בונים את הקרן שלכם בצורה נכונה, תוכלו להימנע מתשלום מיותר ולחסוך מאות או אלפי שקלים.
הוזלת ביטוח השאירים מתאפשרת בעיקר על ידי הגדלת הצבירה שלכם בקרן. ככל שתצברו יותר כסף במהלך השנים, העלות של ביטוח השאירים תיפחת. איך עושים את זה? הנה כמה דרכים פשוטות ויעילות להגדיל את הצבירה ולהוזיל את העלויות:
- לא למשוך פיצויים – פיצויים הם למעשה כספים שניתן לקבל בעת עזיבת מקום העבודה, אך משיכה של הפיצויים עלולה להקטין את הצבירה וכתוצאה מכך להעלות את העלות של הביטוח.
- חיסכון מוקדם – ככל שתתחילו לחסוך בגיל צעיר יותר, כך הצבירה שלכם תגדל בצורה משמעותית, והעלויות של ביטוח השאירים יפחתו לאורך זמן.
- הגדלת ההפרשות – גם הגדלה של אחוזי ההפרשה תביא לתוצאה חיובית. הגדלה של אחוז או חצי אחוז יכולה להיות משמעותית לטווח ארוך.
- הפרשה לשכר לא מבוטח – לעיתים קרובות, העובדים לא מפרישים עבור רכיבי שכר מסוימים. תכנון נכון יכול להגדיל את ההפרשות ולספק יתרון משמעותי לחיסכון.
למה קרן פנסיה הכי טובה היא קרן שמתאימה לכם אישית?
לא כל קרן פנסיה היא מתאימה לכל אדם. קרן פנסיה "סטנדרטית" לא תמיד תספק את הכיסוי הביטוחי הנכון לכם, וההוצאות על כיסויים שלא צריכים להיות חלק מהפוליסה שלכם עשויות להכביד עליכם בטווח הארוך.
אם אתם רווקים, למשל, תוכלו לבחור במסלול שמיועד לרווקים, שבו לא תשלמו על ביטוח שאירים. כל שינוי כזה יכול לחסוך לכם לא מעט כסף. וזו רק דוגמה אחת מתוך רבות לשינויים הפשוטים אך החשובים שניתן לבצע כדי שהקרן שלכם תתאים באופן אופטימלי לצרכים האישיים שלכם.
האם אתם משאירים כסף על השולחן?
המציאות היא שרבים מהחוסכים בקרן פנסיה לא מודעים לכך שהם משלמים על כיסויים שאינם רלוונטיים להם, ושיש להם אפשרות להוזיל את העלות בצורה משמעותית. כשאתם משאירים כסף על השולחן, אתם בעצם "מפסידים" עשרות, אם לא מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
לא רק זאת, אלא שבחלק מהמקרים, אם לא מתבצע ניהול נכון של הקרן, אתם עלולים למצוא את עצמכם במצב שבו כיסויים ביטוחיים מסוימים לא מכסים אתכם במקרים שבהם אתם באמת צריכים אותם.
כשמחליפים עבודה – חשוב לא להפסיד זכויות
מעבר ממקום עבודה למקום עבודה עשוי להוביל לפגיעה בזכויות הפנסיוניות ובכיסויים הביטוחיים. לעיתים, מעסיקים מעדיפים להפריש פחות לשכר המבוטח, מה שעלול לפגוע בכיסוי הביטוחי במקרה של נכות. כמו כן, לא תמיד יש לעובדים את המידע או את הכלים לוודא שהעברתם את הצבירה ממקום עבודה אחד למקום אחר באופן תקין.
השתדלו לשמור על הצבירה שלכם – הימנעו מהעברת כספים בצורה חפוזה וודאו שהתכנון הפנסיוני שלכם לא יפגע בטווח הארוך. העבודה עם סוכן ביטוח מקצועי ומנוסה יכולה להיות ההבדל בין קרן פנסיה שתשרת אתכם בצורה הטובה ביותר לבין אחת שלא.
תכנון נכון הוא המפתח
העולם הפנסיוני הוא לא עולם פשוט. יש הרבה מאוד מרכיבים שיכולים להשפיע על התוצאה הסופית. קרן פנסיה שמתאימה בדיוק לכם יכולה לחסוך לכם לא רק כסף אלא גם זמן. במרכז הישראלי לחיסכון, צוות המומחים שלנו כאן כדי לסייע לכם להבין את כל האפשרויות ולבנות לכם קרן פנסיה בהתאמה אישית, שתהיה גם חכמה וגם משתלמת.
אם אתם רוצים לדעת אם קרן הפנסיה שלכם מתאימה לכם ולחסוך בעלויות הביטוחיות – זה הזמן ליצור איתנו קשר. אל תחכו – קרן פנסיה שמתאימה לכם עשויה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים!
צור קשר עוד היום, ונתכנן את העתיד הפנסיוני שלך בצורה אופטימלית.