עובד עצמאי בישראל מתמודד עם שורה ארוכה של אתגרים יומיומיים שיכולים להוביל לאובדן סדר ולפספוס הזדמנויות יקרות כמו הטבות מס חשובות והזדמנויות לבניית הון משמעותי בקרן השתלמות. אך מה אם נוכל להקל עליכם ולוודא שלא תפספסו את כל היתרונות האדירים האלה? כן, זה אפשרי! העובדים העצמאים בישראל זכאים להטבות מס יוצאות דופן, שמאפשרות חיסכון פטור ממס על רווחי ההון – והן יכולות לשדרג משמעותית את העתיד הפיננסי שלכם. כדי שלא תפספסו את ההזדמנויות הללו, פנינו למומחה חיסכון פנסיוני בכיר, מר דניאל גרוס מקבוצת המרכז הישראלי לחיסכון, שכתב עבורכם את הטיפים המנצחים שיעזרו לכם לנצל את כל ההטבות המגיעות לכם בשנה הקרובה!
אסטרטגית חיסכון – ראשית נציין שחשוב מאוד לערוך תוכנית עבודה שנתית לטובת הפקדה לקרן השתלמות ולא להמתין לסוף השנה. ניקח לדוגמא: הפקדה מקסימלית לקרן השתלמות בגובה 20,520 ש"ח לעתים בסוף שנה ההפקדה בסכום שכזה זו הוצאה די "כבדה" ורבים בעלי העסקים שאומרים לי "דניאל, להוציא עכשיו סכום שכזה אין לי!" אני תמיד ממליץ לעשות תוכנית חודשית של סכום קבוע ההפקדה החודשית שניתן כדי להגיע למקסימום ניצול הטבה היא של 1,500 שח בחודש אבל גם אם לא תצליחו להפקיד כל חודש את הסכום, גם סכום נמוך יותר יעזור לכם לצמצם את ההפקדה בסוף השנה ובכך לא תפספסו הפקדה שנתית מחאה לטובת החיסכון בקרן השתלמות.
בדיקה תקופתית של קרן השתלמות – מידי שנה בצעו בדיקה שנתית של מצב החיסכון שלכם וקצב ההפקדות לקרן ההשתלמות. חשוב מאוד לערוך בדיקת מסלול ההשקעה והשוואת תשואות קרן השתלמות מנהלי קרנות ההשתלמות השונות ובחינת כדאיות העברת קרן השתלמות למקום אחר. לעתים התכניות שלכם משתנות וחשוב להתאים תמיד את תמהיל ההשקעה למטרות החיסכון בקרן השתלמות. ככול שמתקרבים לזמן הפירעון ולהגשמת החיסכון בקרן השתלמות חשוב להוריד רמת סיכון. כמו כן, בקשו מסוכן הביטוח שלכם לעשות לכם בדיקת מסלקה פנסיונית כדי לאשר שאתם יודעים בוודאות היכן כספכם "יצא לי הרבה פעמים לגלות ללקוחות שלי כספים שהם בכלל לא זכרו שקיימים לזכותם בבדיקת המסלקה הפנסיונית" אומר דניאל גרוס. "זה תמיד משמח את הלקוחות לראות שאני לא מפספס אף סכום כסף".
בדקו את השוק – חברות הביטוח ובתי ההשקעות מידי פעם מציעות הטבות לחוסכים העצמאיים בדמות הנחה משמעותית בדמי ניהול בקרן השתלמות. חשוב לבדוק את השוק מידי שנה ולזהות האם ניתן לחסוך בהוצאות הניהול השנתיות בקרן השתלמות. חשוב לזכור כי עלויות הניהול אינן מושפעות מקבלת שרות על ידי סוכן ולכן כדאי מאוד לבדוק מידי פעם מול סוכן האם ניתן לחסוך בדמי הניהול בקרן השתלמות.
הלוואה מכספי קרן השתלמות – עצמאיים זכאים לקבלת הלוואה על חשבון כספי החיסכון בקרן השתלמות בתנאי ריבית אטרקטיביים במיוחד. במידה ואתם מחזיקים הלוואה בבנק בריבית גבוה כדאי לבחון מחזור הלוואה דרך כספי קרן השתלמות שלכם.
לסיכום, חשוב לערוך בדיקה שגרתית על ידי מומחה חיסכון קרן השתלמות כדי להבטיח עתיד כלכלי. אם ברצונכם לקבל מבדק פנסיוני מקיף על ידי מומחה, אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר בטופס יצירת קשר או לפנות ישירות למר דניאל גרוס ונשמח לעזור.