קרן השתלמות הוא אפיק החיסכון היחיד המאפשר לצבור כספים לטווח קצר ובינוני ולכל מטרה פטור ממס על הרווחים. נכון להיום, קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון היחידה המאפשרת קבלת סכום חד פעמי (הוני) ולא בדרך של קצבה חודשית.
קרן השתלמות מאפשרת לשכירים ולעצמאים לחסוך כספים לטווח הבינוני והקצר וליהנות ממסלולי השקעה מגוונים.
המרכז הישראלי לחיסכון עובדים עם מגוון רחב של קרנות השתלמות, מסלולים ואפיקי השקעה מבתי ההשקעות המובלים את שוק החיסכון הפנסיוני כדי שלך יהיה מגוון רחב לבחירתך. שילוב של אחד או יותר מתוך המגוון המוצע, יאפשר לך להתאים את החיסכון הפנסיוני לצרכים הספציפיים האישיים והמשתנים שלך ושל משפחתך.
כיצד נקבע גובה החיסכון בקרן השתלמות?
- גובה השכר ממנו מופקדים הכספים לקרן ההשתלמות.
- קרן השתלמות לשכירים: הפקדת העובד והפקדת המעסיק לקרן ההשתלמות – שיעור ההפרשות הנפוץ ביותר הוא 2.5% הפרשת העובד ועד 7.5% הפרשת מעסיק- הפקדות אלו הן מיצוי מירבי של הקלות המס שמעניקה קרן ההשתלמות.
- קרן השתלמות לעצמאי: עמית עצמאי יפקיד עד 7% מהכנסתו, מוגבלת בתקרה.
- בקרן השתלמות הכספים שנחסכו ניתנים למשיכה לצרכי השתלמות לאחר שלוש שנות חברות או לאחר שש שנות חברות – לכל מטרה פטור ממס.
- בעת פדיון קרן ההשתלמות מקבל בעל הקרן – שכיר או עצמאי – את כל ההפקדות שנצברו לזכותו – לשכיר כולל הפקדות מעסיקים – בתוספת הרווחים ובניכוי דמי ניהול. לידיעתכם – משיכת הכספים פטורה ממס.
- למרות האפשרות למשוך את הכסף שנצבר בקרן השתלמות בתום שש שנים, כדאי וחשוב שתדעו כי ניתן להשאירו בקופה. אם לא תמשכו את הכספים לאחר שש שנים, תוכלו להמשיך וליהנות מהזכות למשיכת החיסכון בכל עת, כולל ההפקדות החדשות והרווחים שנצברו בקרן, תוך שמירה על הזכות לפטור ממס.
יתרונות קרן השתלמות לשכיר
- הפקדה לחיסכון חודשי מירבי של עד 10% מהשכר, שמרביתו פטור ממס על לגובה התקרה הפטורה.
- רווחי החיסכון פטורים ממס.
- אפשרות למשיכת הכספים לאחר תקופת חיסכון מינימלית של שלוש שנים לצורך השתלמות או לאחר 6 שנים לכל מטרה.
- עובד המעביר קרן השתלמות, והינו בעל ותק של 3 שנים, יהיה זכאי לקבל הלוואה בגובה של עד 50% מהיתרה בריבית אטרקטיבית – בבתי ההשקעות המובילים עם שיתוף פעולה של המרכז הישראלי לחיסכון.
- הפקדת המעסיק לקרן פטורה ממס בידי העובד ויתרון זה הולך וגדל ככל שגדל שיעור המס השולי החל על העובד.
יתרונות קרן השתלמות לעצמאי
- אפשרות להפקדת סכומים חד פעמיים – בעיקר בסוף שנה.
- כל הפקדה מעל 4.5% מוכרת לצרכי מס.
יתרונות ניהול קרן השתלמות עם לווי של צוות המרכז הישראלי לחיסכון
- אסטרטגיית ההשקעה מתמקדת בהשאת התשואה לפדיון תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה – לווי של מנהל השקעות וסוכן ביטוח פנסיוני בעל ניסיון עשיר בתחום.
- תמונה מלאה של כל תוכניות הגמל, הפנסיה והביטוח של העובד תחת קורת גג אחת – כתובת אחת לכל השאלות בתחום החיסכון הפנסיוני באמצעות מערכות המרכז הישראלי לחיסכון.
- קבלת שירות ומידע זמין באמצעות נציג אישי וישיר בכל עת ומכל מקום, לרבות עדכון מצב חשבון עדכני של קופת הגמל, קרן הפנסיה ופוליסות הביטוח שלך.
- דגש למציאת קרן השתלמות עם התנאים הטובים ביותר לך ועליות דמי ניהול משתלמים עם לווי אישי וישיר.
* כעצמאי או כשכיר החוסך בקרן השתלמות תהנה מהטבות מס על הפקדותיך.
טיפ- לעובד יש את הזכות הבלעדית על ההחלטה איזו קרן השתלמות תיפתח עבורו.