בשוק ההשקעות של 2025, השאלה איך לחסוך ולהשקיע בצורה חכמה ומועילה היא אחת השאלות הגדולות שמעסיקות רבים. אחד השיקולים המרכזיים הוא האם להשקיע לבד, דרך פלטפורמת מסחר, או לבחור במכשירים פיננסיים כמו קופת גמל להשקעה, בה ניהול ההשקעה נעשה על ידי אנשי מקצוע. במאמר הזה נבחן את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות, נדבר על הצדדים הפסיכולוגיים שמשפיעים על החלטות ההשקעה, ונענה על השאלה: מה הדרך הנכונה ביותר עבורכם לחסוך ולהשקיע?
השקעה עצמאית בפלטפורמת מסחר – אם אתם רוצים לשלוט
השקעה עצמאית דרך פלטפורמות מסחר, כמו בבורסה או באפליקציות לסחר במניות, נראית מפתה – חופש מוחלט לבחור את המניות ולהשקיע איך שאתם רוצים, בלי דמי ניהול גבוהים. אבל האם באמת אתם חוסכים, או שמא אתם מתפשרים על הבטיחות והמקצועיות? זו לא תמיד השקעה פשוטה כמו שהיא נראית. אם אתם לא בעלי ניסיון בשוק ההון, אתם עלולים למצוא את עצמכם מבזבזים כסף או לוקחים סיכונים מיותרים בגלל חוסר הידע.
וזה לא נגמר בזה. הרבה פעמים, כשאתם שומעים על פלטפורמות שמציעות השקעה "בדמי ניהול נמוכים", מדובר במשהו שמסתיר את העיקר – עלויות אחרות שיכולות לצוץ בדרך, ואיך בכלל אתם יודעים אם אתם עושים את הבחירות הנכונות בשוק כל כך תנודתי? בפלטפורמות כאלה אין איש מקצוע שילווה אתכם ויתמוך בכם לאורך הדרך, מה לדעתכם יקרה ברשתות החברתיות כאשר השוק יצלול מטה ולא יציג תשואות חיוביות כפי שהתרגלנו בשנת 2024? הכוכבים הוויראליים ימשיכו להכין קפה ולספר על ההצלחות שלהם? אנחנו מאמינים שאולי הם אפילו ייעלמו! כן, ייעלמו, מניסיון של שנים בשוק ההון הכוכבים נעלמים שהמסכים אדומים.
הרבה פעמים, מדובר בחברה צעירים עם רצון טוב אבל ללא ניסיון אמיתי בשוק ההון. אם אתם לא חווים את ההשקעות על בסיס יומיומי, אתם יכולים להיתקל בקשיים רבים ולא לראות את התמונה המלאה והאמיתית.
מה הבעיה העיקרית עם הגישה הזו? תנודתיות בשוק! אם אתם לא רגילים להשקיע במניות או כמו במדד ה-S&P500, במיוחד כשיש ירידות חזקות, הסיכוי שתאבדו את הביטחון העצמי שלכם ותחפשו דרכים לצאת מההשקעות הוא גבוה. לפעמים התשובה הראשונה שאנחנו נותנים ברגע של פחד היא – "אני חייב להימנע מההפסדים!" וזו בהחלט לא תמיד החלטה נכונה.
אז לפני שאתם בוחרים להשקיע לבד כדי לחסוך בדמי ניהול, כדאי לעצור ולחשוב: האם לא עדיף להיעזר במישהו שמבין את השוק הזה לעומק, שילווה אתכם ויסביר לכם איך להתמודד עם התנודתיות והסיכונים בדרך להגשמת המטרות הפיננסיות שלכם?
קופת גמל להשקעה – הדרך החכמה להשקעה, לפחות בתור התחלה
קופת גמל להשקעה היא אפשרות חיסכון והשקעה מצוינת עבור מי שמעוניין להשקיע בטווח ארוך, אבל לא רוצה להסתבך בניהול יומיומי של ההשקעות. היא מאפשרת לכם להפקיד כספים בתכנית חיסכון עם יתרונות מס, וליהנות מהשקעות שנבחרות ונבחרות בקפידה על ידי אנשי מקצוע.
היתרון הגדול בקופת גמל להשקעה הוא המלווה המקצועי שמסייע לכם לנווט את הדרך: כל אחד מהשקעותיכם מנוהלות על ידי אנשים מנוסים ומיומנים שמבינים את השוק ומבצעים את ההשקעות בחכמה. המומחים הללו עוזרים לכם לקבל החלטות מנומקות יותר, במיוחד כשיש ירידות חדות בשוק או כשנכנסים למצב של תנודתיות גבוהה.
אם אתם לא רוצים להיות לבד כשיש ירידות בשוק או כשאתם עומדים בפני החלטות מסובכות, קופת גמל להשקעה היא אופציה נהדרת. כמו שלא הייתם מפקירים את רכבכם בזמן טיפול במוסך בידיים של מישהו שלא מבין בו, כך גם לא כדאי להשאיר את עתידכם הפיננסי בידיים בלתי מיומנות.
דמי ניהול בקופת גמל להשקעה – למה לא להתקמצן עליהם?
ההיבט הפסיכולוגי שמניע אותנו פעמים רבות לקבל החלטות כלכליות הוא תחושת הביטחון והנוחות. כשמדובר ברכישת רכב יוקרתי, אנחנו לא שואלים את עצמנו "למה לקנות רכב יקר?" או "למה לשאוף לרכב פרימיום, הרי אפשר לנסוע בתחבורה ציבורית שהיא הרבה יותר זולה?".
כשאנחנו בוחרים לרכוש רכב יוקרתי, אנחנו מוכנים לשלם לא רק על הפתרון התחבורתי, אלא גם על הביטחון, הנוחות וההרגשה הטובה. אנחנו יודעים שהרכב לא רק מספק לנו אמצעי תחבורה, אלא גם תחושת ערך והגדרה עצמית, גם אם ייבואני הרכב מרוויחים לא מעט על חשבוננו.
אז למה לא לומר את אותו הדבר על ליווי מקצועי שיכול לעזור לנו להשקיע בצורה חכמה ולהשיג את המטרות הפיננסיות שלנו? כשמדובר בדמי ניהול בקופת גמל להשקעה, ההוצאה הזאת לא תמיד נראית מיידית כדבר שמביא תועלת ברורה, וזה יכול להרתיע אותנו ולהוביל לתחושת התנגדות.
אבל כפי שמומחים כמו ד"ר דניאל כהנמן, מומחה לכלכלה התנהגותית וחתן פרס נובל לכלכלה, מציינים: "אנשים לעיתים קרובות מקטינים את ערך התמיכה הרגשית וההכוונה שמקבלים מהיועץ הפיננסי, למרות שהיא יכולה להיות המפתח להצלחה." כדאי שנבין את הערך האמיתי של הליווי הפיננסי – זה לא רק על לקבל תשובות טכניות לשאלות שלנו, אלא גם על תחושת הביטחון שמאפשרת לנו להתמודד עם התנודתיות בשוק. בדיוק כמו שרכב יוקרתי נותן לנו ביטחון בדרכים, כך ליווי פיננסי מקצועי יכול להנחות אותנו בדרך הבטוחה להשגת מטרותינו. בסופו של דבר, כשיש מישהו שמלווה אותנו בדרך הזו, זה שווה כל שקל.
טיפים להצלחה בהשקעות
הטיפ שלנו להצלחה בהשקעות הוא לא להתקמצן על דמי ניהול אם אתם יודעים שיש לכם מישהו מקצועי שילווה אתכם לאורך הדרך. ההשקעה הפיננסית שלכם היא לא רק כסף – היא העתיד שלכם, ואם תבחרו בתכנית חיסכון והשקעה שמתאימה לכם, התמדה היא המפתח. השוק יעלה ויירד, תנודות יגיעו, אבל בסופו של דבר – מי שממשיך בדרך ומאמין בדרך הנכונה, יראה את התוצאות.
בחרו בקופת גמל להשקעה אם אתם רוצים לוודא שמישהו ידאג להשקעות שלכם בצורה חכמה ומקצועית. אם אתם בוחרים להשקיע לבד – עשו זאת עם תשומת לב, שיקול דעת ונכונות ללמוד ולהתפתח. המשמעות היא לא רק החלטה פיננסית, אלא גם בחירה חכמה בדרך שאתם רוצים ללכת בה.
בהצלחה, צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון.