האביב כבר כאן, ואיתו חג הפסח – תקופה של התחדשות, ניקיונות, משפחה, וגם… הוצאות. אבל רגע לפני שאנחנו נשאבים לקניות של הרגע האחרון או מזמינים חופשה יוקרתית, אולי כדאי לעצור ולהקדיש רגע למשהו שיכול לשנות את החיים שלנו באמת – לעשות סדר בכסף. כי בדיוק כמו שמנקים את הבית לפסח, אפשר (וצריך!) לעשות ניקיון וסדר גם בהרגלים הפיננסיים שלנו.
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מתחילים להבין שזה לא משנה כמה כסף יש לך – מה שמשנה באמת זה איך אתה מנהל אותו. כאן נכנס לתמונה חינוך פיננסי, תחום שהפך להיות רלוונטי מאי פעם – גם לצעירים שעדיין גרים בשכירות ומתחילים לבנות את החיים שלהם, וגם למבוגרים שמתקרבים לפרישה ורוצים לוודא שיישאר להם מספיק כסף לחיות בכבוד.
מה זה בעצם חינוך פיננסי?
חינוך פיננסי זה לא רק לדעת לחסוך – זה לדעת לחשוב אחרת על כסף. מדובר בשילוב של ידע, הרגלים וכלים מעשיים שעוזרים לנו להבין איך להתנהל נכון מול הכסף שלנו, גם ברמה היומיומית וגם לטווח הארוך.
- הנושאים שנלמדים במסגרת חינוך פיננסי מגוונים מאוד:
- איך בונים תקציב אישי או משפחתי
- איך מצמצמים הוצאות מבלי לוותר על איכות החיים
- מה זה באמת אומר "חיסכון פנסיוני" ולמה זה חשוב כבר מגיל צעיר
- איך לבחור מסלול השקעה שמתאים לנו
- מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה או פותחים עסק קטן
- ואפילו – איך מתמודדים עם חובות ויוצאים מהם בשלום
והדבר הכי חשוב? זה מתאים לכולם. לא צריך להיות כלכלן או "טיפוס של מספרים" כדי לנהל נכון את הכסף. חינוך פיננסי נוגע בחיים האמיתיים של כולנו – בזוגיות, בגידול ילדים, בקריירה ואפילו בחלומות האישיים שלנו.
פסח – נקודת פתיחה לחשיבה חדשה
חג הפסח הוא סמל לשחרור מעבדות לחירות. ומה יותר עבדות ממינוס בבנק שגורם לנו לחרדה כל חודש מחדש? ומה יותר חירות מאשר לדעת שהכסף שלנו עובד בשבילנו – ולא להפך?
השנה, קחו את פסח כהזדמנות לעצור לרגע ולשאול את עצמכם:
- האם אני יודע בדיוק כמה כסף נכנס ויוצא מהחשבון שלי?
- האם אני חי בהתאם ליכולת שלי או שאני מגלגל הלוואות?
- האם יש לי מטרות כלכליות לטווח הקרוב והרחוק?
אם עניתם "לא" לפחות על אחת מהשאלות – סימן שהגיע הזמן להתחיל תהליך. והחדשות הטובות הן שזה לגמרי אפשרי.
איפה מתחילים?
היום, יש המון מקורות זמינים ללמידה פיננסית – חינמיים ובתשלום.
- סדנאות חינוך פיננסי מתקיימות כמעט בכל עיר, ומועברות על ידי יועצים מנוסים שמתאימים את החומר לצרכים של משתתפי הסדנה – בין אם אתם סטודנטים, משפחה עם ילדים, או בני 60 שמתחילים לבדוק את הפנסיה.
- אפליקציות לניהול תקציב – כמו RiseUp, פיננדה או פשוט קובץ אקסל מותאם אישית – יכולות לעזור לכם להתחיל לראות את התמונה הגדולה.
- מאמרים וסרטונים ביוטיוב – המרכז הישראלי לחיסכון, למשל, מציע תכנים עדכניים לגמרי שמתאימים גם למתחילים וגם למי שכבר עשה צעדים ראשונים.
אל תשכחו גם את החסכונות והביטוחים שלכם
רבים מאיתנו משלמים על ביטוחים כפולים או ישנים שאינם רלוונטיים, או מחזיקים בחסכונות לא מנוהלים – לפעמים אפילו כאלה ששכחנו מקיומם. רגע של בדיקה וסדר בביטוחים יכול לחשוף פערים שיחסכו לכם מאות ואף אלפי שקלים בשנה. מומלץ לבדוק אילו ביטוחים יש לכם (בריאות, חיים, אובדן כושר עבודה ועוד), האם הם עדיין מתאימים לצרכים שלכם, והאם ניתן לאחד או לעדכן אותם.
אותו הדבר נכון גם לגבי קופות גמל, קרנות השתלמות, חסכונות פנסיוניים וחשבונות ישנים – לפעמים פשוט לא יודעים שיש שם כסף שמחכה. סידור של התחומים האלה לא רק יחסוך כסף, אלא גם ייתן לכם שקט נפשי ותחושת שליטה אמיתית על העתיד הכלכלי שלכם.
לסיכום – אל תחכו למינוס הבא
זה לא משנה אם אתם מרוויחים 6,000 ₪ או 25,000 ₪ בחודש – חינוך פיננסי הוא מפתח שיכול לשנות את החיים. הוא מלמד אותנו איך לצאת ממעגל הלחץ הכלכלי, לחסוך נכון, להשקיע בחכמה, ובעיקר – לחיות עם הרבה פחות דאגות.
אז בין קניית מצות לניקוי הארונות – תנו גם לחשבון הבנק שלכם קצת תשומת לב. אולי תגלו שדווקא חג הפסח הזה, יהיה זה שממנו תצאו לחירות כלכלית אמיתית.
חג שמח ושנה של איזון, חכמה והצלחות – גם בכסף.