פוליסת חיסכון מומלצת לשנת 2025: איך לבחור את ההשקעה הנכונה מתוך כל האפשרויות?

בשנת 2025, שוק ההון מציע מגוון רחב של אפשרויות חיסכון והשקעה, אך חשוב לדעת איך לבחור את ההשקעות הנכונות. פוליסות חיסכון מציעות פתרון מצוין לחיסכון לטווח ארוך, עם גמישות גבוהה ורמת סיכון נמוכה יחסית. עם זאת, לא כל פוליסת חיסכון היא בהכרח הפוליסה הטובה ביותר עבורך. חשוב לבחור פוליסת חיסכון שתתאים לצרכים האישיים שלך ותאפשר לך להשקיע בצורה חכמה ומפוקחת. במאמר זה, שי לאופולד, מנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון, ערך את הכתבה ומביא את הניסיון והידע המקצועי שלו, כדי לעזור לך להבין את המגמות בשוק ההון ולבחור את הפוליסה המתאימה ביותר עבורך.

תחזיות לשוק ההון לשנת 2025

המשק הישראלי והעולמי נמצא בתקופה של שינויים כלכליים גדולים. עידן הריבית הנמוכה כבר עבר, וריבית גבוהה יותר צפויה להימשך גם בשנים הקרובות. בנוסף, המגמות בשוק ההון צפויות להמשיך ולהשפיע על אופי ההשקעות, מה שדורש מחשבה מדויקת בבחירת פוליסת חיסכון משתלמת. כיום, אנחנו עדים לעלייה בהשקעות הקשורות לאקולוגיה, חברה וממשל (ESG), לצד עלייה בהשקעות הממוקדות בטכנולוגיה ובחדשנות.

ההשקעות המפוקחות והמאורגנות על ידי הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר הן האופציות הבטוחות ביותר להשקעה בשוק ההון. ההשקעות האלה מספקות לא רק את היתרון של פיקוח מקצועי, אלא גם את הביטחון שהן פועלות בהתאם לחוק, תוך שמירה על טובת המשקיעים. לכן, כדאי תמיד לבחור פוליסת חיסכון מומלצת שמפוקחת על ידי הרשויות.

חשיבות הגיוון בהשקעות: למה לא כדאי להסתפק בתמהיל השקעה אחד?

העיקרון החשוב ביותר בהשקעות הוא גיוון. פוליסת חיסכון הכי טובה תהיה כזו שמציעה גיוון רחב, ולא מתמקדת רק בתמהיל אחד של מניות או אג"ח. מסלול השקעה שמתבסס רק על מניות יכול להניב רווחים גבוהים, אך במקביל הוא גם נושא עמו סיכון גבוה, במיוחד בשוק תנודתי. מצד שני, מסלול שמתמקד רק בהשקעות באג"ח הוא יותר יציב, אך התשואות שלו יהיו נמוכות יותר.

היתרון של גיוון הוא שמאזן את הסיכון, כך שהפסדים ממסלול אחד עשויים להתפוגג בזכות תשואות ממסלול אחר. לדוגמה, תמהיל המשלב מניות, אג"ח, נכסים אלטרנטיביים והשקעות סחירות יכול להבטיח רווחים יציבים גם בתקופות של ירידות בשוק. כאשר מדובר בפוליסת חיסכון משתלמת, כדאי לבחור תמהיל של השקעות שיכלול מספר סוגים של נכסים, במטרה להקטין את הסיכון ולמקסם את התשואה.

פוליסת חיסכון של חברות הביטוח בשיתוף פעולה עם בתי ההשקעות בארה"ב

בזמן האחרון ישנה מגמה הולכת ומתרקמת של שיתוף פעולה בין חברות ביטוח ישראליות לבין בתי השקעות בינלאומיים מהגדולים בעולם. שיתופי פעולה אלו מאפשרים למשקיעים הישראלים גישה להשקעות בשווקים הבינלאומיים, תוך שמירה על פיקוח ורגולציה מקומית. הנה הסבר על כל אחד מהשיתופי פעולה החשובים:

הפניקס אינווסט בשיתוף פעולה עם BlackRock
חברת הביטוח הפניקס פועלת בשיתוף פעולה עם BlackRock, אחד מבתי ההשקעות הגדולים בעולם, ומאפשרת למבוטחים להשקיע במניות ובאג"ח של חברות טכנולוגיה, בריאות וחדשנות מהשוק האמריקאי והבינלאומי. שיתוף פעולה זה מציע גישה למוצרים פיננסיים מגוונים ואטרקטיביים, כולל קרנות גידול והשקעות בשווקים חמים. עם זאת, חשוב לשים לב כי דמי הניהול של BlackRock עשויים להיות גבוהים יחסית, במיוחד בהשקעות בהיקפים קטנים, מה שעלול לפגוע בתשואות בטווח הקצר.

הראל מגוון בשיתוף פעולה עם Fidelity
הראל ביטוח מציעה למבוטחים השקעות בשיתוף פעולה עם Fidelity, אחד מבתי ההשקעות המובילים בעולם, ומספקת מגוון מסלולי השקעה המתמקדים בשוק האמריקאי והבינלאומי, עם דגש על מניות טכנולוגיה, בריאות וחדשנות. השותפות מאפשרת למשקיעים לגוון את תיק ההשקעות שלהם ולהשקיע במוצרים מנוהלים על ידי צוותי ניהול מהשורה הראשונה. עם זאת, חשוב לזכור כי דמי הניהול עשויים להיות גבוהים, במיוחד עבור משקיעים עם הון קטן.

כלל פיננסים בשיתוף פעולה עם State Street
כלל ביטוח פועלת בשיתוף פעולה עם State Street Global Advisors, אחד מבתי ההשקעות הגדולים והוותיקים בארה"ב, שמתמחה בהשקעות במניות, אג"ח ונכסים אלטרנטיביים בשווקים גלובליים, במיוחד בשווקים מתפתחים וחדשניים. היתרון בשיתוף פעולה זה הוא הגיוון הרחב של נכסים וחשיפה לשווקים בינלאומיים, עם ניהול סיכונים מקצועי ושקיפות גבוהה. יחד עם זאת, דמי הניהול של State Street עשויים להיות גבוהים יחסית, במיוחד בהשקעות בהיקפים קטנים, דבר שעשוי להשפיע על הרווחים בטווח הקצר.

עלויות דמי ניהול בשיתוף פעולה עם בתי השקעות בינלאומיים
ככל שמדובר בשיתוף פעולה עם בתי השקעות גדולים כמו BlackRock, Fidelity ו-State Street, יש לקחת בחשבון את עלויות דמי הניהול. דמי ניהול גבוהים יכולים להשפיע משמעותית על התשואה נטו של המשקיע, במיוחד אם מדובר בהשקעות בהיקפים קטנים. דמי ניהול אלה בדרך כלל כוללים את עלויות הניהול של הקרנות עצמם, אך גם את עלויות הניהול של חברות הביטוח המקומיות, שמבצעות את תיאום ההשקעות ומעקב אחריהם.

בעלי הון גבוה יכולים להשקיע במסלולים כאלה כחלק מתיק השקעות מגוון, כך שדמי הניהול הגבוהים של מסלול "יקר" אחד ישפיעו פחות על העלות הכוללת של כל התיק. כאשר ההשקעה היא חלק מתמהיל רחב, דמי הניהול גבוהים אינם פוגעים באופן משמעותי בתשואה הכוללת של התיק. לעומת זאת, משקיעים עם הון נמוך שרוצים להשקיע את כל כספם במסלול אחד מסוג זה עלולים למצוא את עלויות דמי הניהול גבוהות מדי, מה שיכול להוריד את הרווחים הפוטנציאליים שלהם לדעתנו.

איך לבחור את פוליסת החיסכון המתאימה לשנת 2025?

כאשר אתם בוחרים פוליסת חיסכון לשנת 2025, ישנם מספר גורמים חשובים שחשוב לקחת בחשבון על מנת להבטיח שתעשו את הבחירה הנכונה.

• רמת סיכון – השלב הראשון הוא להבין את רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. אם אתה מעדיף יציבות, כדאי לבחור במסלולים עם חשיפה נמוכה למניות, למשל מסלולים של אג"ח ממשלתיות או מסלולי תמהיל מאוזן.
• גיוון – השקעה בגיוון היא הדרך הטובה ביותר למזער סיכון. מסלול שמציע תמהיל מגוון של מניות, אג"ח ונכסים אחרים ייתן לך יתרון על פני השקעה ממוקדת.
• דמי ניהול – יש לשים לב לדמי הניהול והעלויות הכרוכות בניהול הפוליסה. דמי ניהול גבוהים יכולים לפגוע ברווחים לאורך זמן, ולכן חשוב לבחור פוליסות עם עלויות ניהול נמוכות ככל האפשר.
• הגופים המפקחים – השקעה דרך פוליסות חיסכון שמנוהלות תחת פיקוח של הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר מבטיחה לך שמירה על האינטרסים שלך. מסלול השקעה כזה יבטיח שקיפות וביטחון עבור המשקיעים.

למה לשלם יותר דמי ניהול כשאפשר לבנות תיק השקעות מנצח בעלות נמוכה?

אם אתה בעל הון קטן או בינוני, אין סיבה לשלם דמי ניהול גבוהים עבור פוליסת חיסכון כאשר אתה יכול לבנות תיק השקעות מנצח בעזרת המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון. באמצעות מומחים פנסיוניים ומומחים בשוק ההון, ניתן לבנות תיק השקעות מותאם אישית בעלות נמוכה, תוך שמירה על גיוון והתאמה אישית לכל משקיע.

אין צורך להסתפק בהשקעות עם דמי ניהול גבוהים – תוכל להקים תיק השקעות שמתאים לך באופן אישי, עם עלויות נמוכות שמפחיתות את ההשפעה של דמי הניהול על התשואה הכללית. אנשי מקצוע המתמחים בהשקעות יכולים לעזור לך לבחור את המסלולים הנכונים ולהתאים את התמהיל האופטימלי עבורך.

פוליסת חיסכון חכמה: הסיכום שיביא לך את הבחירה הנכונה

בשנת 2025, השקעה חכמה היא כזו שמבוססת על גיוון – שילוב של סוגי נכסים שונים שמפחית את הסיכון ומגדיל את הסיכוי לרווחים. פוליסת חיסכון משתלמת תהיה כזו שמציעה לך תמהיל מגוון ומאוזן, שכולל מניות, אג"ח ונכסים אחרים, תוך שמירה על עלויות נמוכות ודמי ניהול סבירים. עם הגיוון הנכון, אפשר להבטיח שקט נפשי תוך שמירה על פוטנציאל לרווחים גבוהים יותר. באמצעות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון, תוכל לבנות תיק השקעות מותאם אישית שמתאים בדיוק לצרכים שלך – כך שתוכל להרגיש בטוח ומוגן כלכלית. אם אתה רוצה לדעת איך לעשות את זה בצורה חכמה ולחסוך בעלויות מיותרות, אנחנו כאן כדי לעזור לך ולהנחות אותך בדרך להשקעה המנצחת. אל תהסס ליצור קשר עם המומחים שלנו ולהתחיל לתכנן את העתיד הפיננסי שלך בצורה נכונה.