שנת 2024 הייתה שנה מצוינת עבור שוקי ההון בעולם ובישראל, עם עליות חדות במרבית המדדים ועם תשואות חיוביות במרבית אפיקי ההשקעה. עליות אלו השפיעו גם על קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון, שהציגו ביצועים טובים השנה. השקעה נכונה והבנה של המגמות בשוק ההון עשויות להניב תשואות גבוהות, ואנו כאן כדי להציג את הנתונים המרכזיים של השנה, את מסלולי ההשקעה המומלצים לשנה הבאה, ולספק טיפים לאפיקי ההשקעה הטובים ביותר.
מדד ה-S&P 500 – עלייה מרשימה בשוק האמריקאי
מדד ה-S&P 500, הכולל את 500 החברות הגדולות בארצות הברית, סיים את השנה עם עלייה מרשימה של 23.31%. מדובר בהצלחה גדולה לשוק המניות האמריקאי, שהשפיעה על משקיעים רבים גם בישראל. השקעה במניות אמריקאיות דרך קופות גמל וקרנות השתלמות, לדוגמה, הניבה תשואות גבוהות השנה. העליות החזקות במדד ה-S&P 500 השנה מהוות חיזוק למי שבחר במסלולי השקעה עם חשיפה לשוק האמריקאי, והן ממחישות את פוטנציאל הרווחים בשוק המניות לטווח הארוך.
מדד תל אביב 125 – עלייה משמעותית בשוק המקומי
גם בשוק הישראלי, מדד תל אביב 125, המייצג את 125 החברות הגדולות בבורסה בתל אביב, סיים את 2024 עם עלייה של 26.97%. מדד זה הציג ביצועים יוצאי דופן, והראה כי גם בשוק המקומי ניתן למצוא הזדמנויות להשקעה. עליות אלו ישפיעו ישירות על קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה המשקיעות במניות המקומיות. בעידן של עליות חדות בשוק המניות, מי שבחר במסלול השקעה מנייתי או מסלול השקעה מעורב במניות נהנה מאוד. בסך הכל, שוק המניות הישראלי הפך לאטרקטיבי הרבה יותר השנה, והמשקיעים בת"א 125 זכו לתשואות מרשימות.
תשואות אפיקי ההשקעה השונים
מלבד המניות, בשוק ההון יש מגוון רחב של אפיקי השקעה שמאפשרים לכל משקיע לבחור את רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת. אחת האפשרויות הפופולריות הן קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. אלו הם אפיקים פנסיוניים שמנוהלים על ידי חברות ביטוח וגורמים מוסדיים, ומאפשרים לחסוך לגיל הפרישה תוך שמירה על ניהול מקצועי של הכסף. בשנת 2024, קופות גמל וקרנות השתלמות שהשקיעו במסלולים מנייתיים נהנו מעליות חזקות והגיעו לתשואות של 13.2% ו-21.8% בהתאמה.
כמו כן, קרן פנסיה היא אפיק חשוב נוסף למי שמעוניין לחסוך לעתיד. כל אדם שצובר כספים לקראת גיל הפרישה זקוק לאפיק השקעה יציב ובעל פוטנציאל צמיחה. מסלול השקעה סולידי, שמחזיק בתיק שכולל שילוב של מניות ואג"ח, הוא הבחירה הטובה ביותר למי שמחפש השקעה מבוקרת עם תשואות יציבות בטווח הארוך.
קרנות כספיות: פתרון להשקעת החיסכון ללא סיכון
באופן כללי, קרנות כספיות הן מכשירים מאוד פופולריים לחיסכון בטווח הקצר. הקרנות הכספיות מציעות אפשרות לחסוך בצורה בטוחה, עם רמות סיכון נמוכות מאוד. בשנת 2024, קרנות כספיות הציגו תשואה ממוצעת של כ-4.3%, נתון סביר בהתחשב בכך שמדובר בהשקעות שכוללות מעט מאוד סיכון. הקרנות הכספיות מלוות את המשקיעים שמחפשים אפיק חיסכון נזיל ובטוח. הצפי לשנה הבאה עבור הקרנות הכספיות עומד על תשואה של כ-4%, והוא נחשב לאפיק חיסכון טוב לשנה הקרובה.
פוליסת חיסכון – אלטרנטיבה נזילה ומגוונת
פוליסת חיסכון, שהיא למעשה מכשיר חיסכון מבית חברת ביטוח, מאפשרת למשקיע לבצע השקעות בגבולות תחום פנסיוני, אך בנזילות גבוהה יותר. הפוליסות מעניקות אפשרות לבחירה בין מסלולי השקעה שונים, כולל מנייתיים, סולידיים ואפיקים מעורבים. כאשר אנו בודקים את תשואות הפוליסות לשנת 2024, אנו רואים עליות חיוביות בדומה לאפיקים האחרים, והן משקפות את השוק החיובי. הפוליסות מציעות יתרון של נזילות גבוהה והיכולת להוציא כספים בכל רגע נתון, דבר שמעניק גמישות למשקיעים.
מסלולי השקעה מומלצים לשנת 2025
לשנה 2025, מומלץ לבדוק את מגוון מסלולי ההשקעה המוצעים במסגרת קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והפנסיה. מסלול השקעה מנייתי יתאים במיוחד למשקיעים לטווח ארוך, כלומר כאלה שמוכנים לקחת סיכון גבוה יותר ויכולים להחזיק את ההשקעה למשך 15 שנה ומעלה. אלו הם משקיעים שמחפשים תשואות גבוהות יותר, במיוחד לאור העליות החזקות בשוקי המניות בשנים האחרונות. לעומת זאת, מי שמחפש יציבות יכול לבחור במסלול השקעה סולידי או כספי, שבו הפוטנציאל לתשואה נמוכה יותר, אך גם רמת הסיכון נמוכה.
למשקיעים שמחפשים תמהיל נכון בין סיכון לתשואה, אפיקים מעורבים – שמאגדים מניות ואג"ח – הם אופציה מצוינת. הם מאפשרים חשיפה למניות עם יציבות יחסית בעזרת אג"ח. עם זאת, חשוב לזכור שמנהלי ההשקעות בחברות הביטוח ובתי ההשקעות מתחרים לא רק על התשואה, אלא גם על הלקוחות. כיום הטרנד הוא להשקיע במדדים, כי דמי הניהול נמוכים, וגם התשואות לא נופלות ממסלולי ההשקעה המנוהלים. קרן השתלמות, קופת גמל וקרן פנסיה לא תמיד מניבות תוצאות יוצאות דופן, והשקעה במדדים יכולה להיות פתרון טוב, וזול יותר.
2024: שנה מצוינת לשוק ההון וההשקעות – תחזית חיובית ל-2025
2024 הייתה שנה חיובית במיוחד עבור המשקיעים בשוק ההון, עם עליות חזקות במדדי המניות כמו ה-S&P 500 ו-ת"א 125. בנוסף, אפיקי ההשקעה השונים כמו קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה הראו ביצועים טובים, והם סיפקו למשקיעים תשואות חיוביות. גם קרנות כספיות הציגו תשואה יציבה, והן נשארו אפיק חיסכון טוב עבור מי שמחפש סיכון נמוך. עם תחזיות חיוביות לשנה הבאה, נראה כי גם 2025 תהיה שנה טובה להשקעה, עם אפשרויות רבות במסלולי השקעה שונים.