פוליסת חיסכון מול פיקדון בבנק: למה היא עשויה להיות הבחירה החכמה יותר

היום, יותר ויותר ישראלים פונים להשקעה בפוליסות חיסכון בחברות ביטוח במקום בפק"מ בבנקים, ובעיקר בגלל הריבית הזעומה שמציעים הבנקים. הבעיה בריבית הנמוכה היא שהכסף לא מניב תשואה מספקת, ובנוסף לכך הרווחים חייבים במס, מה שמפחית את הערך האמיתי של החיסכון. אם אתם מחפשים דרך חיסכון שתספק לכם תשואות טובות יותר ותשמור על ערך הכסף לאורך זמן, פוליסת חיסכון פיננסית יכולה להיות התשובה שאתם מחפשים. אבל למה כל כך הרבה אנשים לא יודעים את זה, וממשיכים לחסוך בבנקים? בואו נבין את הבעיה עם חיסכון בבנק, ומה היתרונות של פוליסת חיסכון.

הבנקים בישראל שולטים בשוק הפיננסי, כאשר חמישה בנקים מרכזיים שולטים ביותר מ-80% ממנו. ריכוזיות זו מאפשרת להם להציע מוצרים פיננסיים בצורה נוחה מאוד, אבל לא תמיד מדובר במוצרים הכי טובים עבורנו, הצרכנים. בעבר, תוכניות החיסכון בבנקים היו נחשבות לאטרקטיביות, עם ריביות גבוהות ופטור ממס. אולם בשנים האחרונות, רוב תוכניות החיסכון בבנקים מציעות ריביות נמוכות מאוד שלא מצליחות להדביק את האינפלציה, מה שגורם לכסף להשחק לאורך הזמן. בנוסף, הרווחים על תוכניות החיסכון חייבים במס – 15% מהכנסות הריבית במעמד המשיכה.

בנוסף, כאשר אתם שומרים את כספכם בפיקדון בבנק, לרוב תמצאו את עצמכם כבולים לתקופות זמן מסוימות. אם תחליטו למשוך את הכסף לפני הזמן, תוותרו על ריבית טובה או תשלמו קנס. יתרה מכך, אם תזדקקו לכסף לפני הזמן, הפיקדון לא תמיד יציע לכם את הנזילות הנדרשת, ותאלצו להיתקל במגבלות שהבנק מציב.

מהי פוליסת חיסכון ולמה כדאי לבחור בה?

פוליסת חיסכון פיננסית היא למעשה תיק השקעות קולקטיבי המתנהל בדומה מאוד לקופות גמל וקרנות השתלמות. מדובר במוצר חיסכון שמציע מגוון רחב של מסלולי השקעה, המאפשרים לכם לבחור את המסלול שמתאים לכם ביותר על פי מידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. היתרון המשמעותי של פוליסת חיסכון הוא, שמדובר במוצר גמיש מאוד מבחינת נזילות ומיסוי.

ההבדל הגדול בין פוליסת חיסכון לבנק הוא שבפוליסת החיסכון אין דרישה לנעול את הכסף לתקופות זמן ארוכות כמו בפק"מ בבנק. אתם יכולים למשוך את הכסף בכל רגע שתרצו, ובנוסף, בפוליסת חיסכון תוכלו להימנע מתשלום מס על הרווחים עד לרגע המשיכה, מה שגורם למיסי הרווחים להיות נמוכים הרבה יותר לעומת החיסכון בבנק.

היתרונות הבולטים של פוליסת חיסכון

• תשואה גבוהה יותר – בניגוד לפיקדונות בבנק, פוליסת חיסכון מציעה תשואות גבוהות יותר שמתעדכנות באופן שוטף על פי מסלולי ההשקעה השונים. זה מאפשר לכם לשמור על ערך הכסף שלכם ואף להגדיל את ההון האישי על ידי אפקט ריבית דריבית.
• הגנה מהאינפלציה – פוליסת חיסכון מאפשרת לכם להימנע מהשפעת האינפלציה על החיסכון. המיסוי על הרווחים מחושב רק בסיום התקופה, אחרי קיזוז האינפלציה, מה שמבטיח שתשמור על ערך הכסף שלכם.
• נזילות מלאה – בפוליסת חיסכון, הכסף נזיל באופן מלא, מה שמאפשר לכם למשוך את כספכם בכל זמן שתרצו, ללא צורך להמתין לנקודות יציאה קבועות כמו שדורשים הבנקים.
• מיסוי נמוך – בעוד שבחיסכון בבנק המיסוי מתבצע בעת המשיכה על הרווחים, בפוליסת חיסכון המיסוי מתבצע רק בסוף התקופה, אחרי קיזוז האינפלציה, מה שגורם לפוליסת חיסכון להיות הרבה יותר משתלמת.
• גמישות בהפקדות – אחד היתרונות הגדולים של פוליסת חיסכון הוא הגמישות בהפקדות. אתם יכולים להפקיד בכל זמן שתרצו, הן בהפקדות חד פעמיות והן בהוראות קבע, ולהתאים את הסכומים לפי הצרכים שלכם.

מסלולי השקעה חדשניים בפוליסת חיסכון – הזדמנויות גלובליות ופיזור סיכון

פוליסת חיסכון פיננסית מציעה גמישות רבה ומאפשרת לבחור בין מגוון רחב של מסלולי השקעה, כל אחד ברמת סיכון שונה. אתם יכולים לבחור במסלול סולידי עם תשואה יציבה אך נמוכה, או במסלול עם סיכון גבוה יותר בתמורה לתשואות גבוהות. בשנים האחרונות, חברות ביטוח ישראליות הגדולות כמו הפניקס BlackRock , כלל ביטוח ופיננסים State Street והראל Fidelity Internationa בנו שותפות עם בתי השקעות בינלאומיים, כדי להציע מסלולים עם חשיפה לשווקים גלובליים.

שיתופי פעולה אלו מאפשרים לחוסכים להיחשף להשקעות בשווקים המתפתחים ובשווקים המובילים, תוך ניהול מקצועי על ידי גופי השקעות מהשורה הראשונה בעולם. זה נותן לכם את האפשרות לפזר את ההשקעות שלכם ולהשקיע במניות, אגרות חוב, טכנולוגיה, בריאות, ועוד. המטרה היא לא רק להניב תשואות גבוהות, אלא גם להפחית את הסיכון על ידי פיזור רחב יותר של ההשקעות.

היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון הללו הוא הגמישות הרבה – תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה שונים ולשלוט בניהול החיסכון שלכם בצורה נוחה ומותאמת אישית. הראל, פניקס ו-כלל ביטוח מציעות כלים מקצועיים שמאפשרים לכם לקחת חלק בהשקעות גלובליות עם גיוון רחב יותר ויכולת לקבל תשואות משמעותיות יותר לאורך זמן.

מחפשים להשקיע את החיסכון שלכם? פוליסת חיסכון שמותאמת אישית לכם

אם אתם מחפשים פתרון חיסכון שמתאים לצרכים האישיים שלכם, אנחנו כאן כדי לעזור לכם. צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון בעל ניסיון רב וידע מוכח בבניית פוליסות חיסכון לכל מטרה – מחיסכון לילדים ועד לחיסכון לדירה. נשמח לבנות איתכם את פוליסת החיסכון שמתאימה בדיוק לכם ולהגשים את מטרות החיסכון בצורה הטובה ביותר.

צרו קשר עם צוות המומחים שלנו ונשמח לעמוד לרשותכם ולסייע לכם לקבל את ההחלטות החכמות ביותר לחיסכון עתידי.