הריבית בבנק כמעט ולא קיימת, ולכן הרבה אנשים מחפשים אפשרויות חיסכון אחרות, כמו חיסכון בחברות ביטוח. אז האם זה כדאי? הצוות שלנו במרכז הישראלי לחיסכון הכין עבורכם מאמר שמסביר למה לא כדאי לחסוך בבנק, ואיך תוכניות חיסכון בחברות ביטוח יכולות לעזור להגדיל את החיסכון שלכם. קראו את המאמר וגלו איך תוכלו לחסוך בצורה חכמה יותר!
החיסכון בישראל לא תמיד פשוט או משתלם, וזה נושא שמעסיק הרבה אנשים. כשחוסכים בבנק, בדרך כלל יש שתי אפשרויות: הראשונה היא לחסוך בתוכנית שמוגבלת בזמן, שבה אתה מוותר על הגישה לכסף שלך לתקופה מסוימת, ובתמורה אתה מקבל ריבית. הבעיה כאן היא שהריבית מאוד נמוכה ולא תמיד משתלמת, במיוחד כאשר אינפלציה פוגעת בכסף. האפשרות השנייה היא חיסכון בניירות ערך, אך כאן הבעיות הן עמלות גבוהות שמעמיסות על הרווחים, ועמלות מינימום שהבנק גובה שמקשות על החוסכים הקטנים להרוויח באמת.
לעומת זאת, תוכניות החיסכון בחברות ביטוח מציעות יתרונות רבים. הן לרוב מציעות תנאים טובים יותר, עם תשואות גבוהות יותר ויכולת ניהול גמיש יותר של החיסכון. בחברות הביטוח ישנם פתרונות שמתאימים לצרכים השונים של כל אחד, ומאפשרים להשקיע את הכספים בצורה חכמה ובטוחה יותר.
למה חיסכון בחברת ביטוח עשוי להיות הבחירה החכמה ביותר עבורך?
תוכניות חיסכון אשר מנוהלות בחברות ביטוח משלבות בתוכן מכלול יתרונות אשר מאפשר לחוסך להעצים את פוטנציאל החיסכון שלו. כיום, כלל האוכלוסייה משקיעה את החיסכון הכי חשוב לה –הפנסיה– בשוק ההון, בתוכנית משולבת השקעה באגרות חוב ומניות אז למה לא לחסוך גם חסכונות אחרים באותה צורה?
היתרונות המפתיעים של חיסכון בחברת ביטוח שיכולים לשדרג את העתיד הפיננסי שלך
כדי לעזור לכם לבחור בין חיסכון בחברת ביטוח לחיסכון בבנק, רשמנו את היתרונות הגדולים של כל אפשרות, כך שתוכלו להבין מה מתאים לכם יותר:
- מסלולי השקעה – ישנו מגוון גדול של מסלולי השקעה אשר מתאים לכל משקיע ולכל תקופת זמן. יש מסלולים עם רכיב מניות גבוה, בינוני ואפילו אפסי ממש כמו בקופות הגמל.
- נזילות – בשונה מתכנית החיסכון בבנק, רוב תוכניות החיסכון בחברות הביטוח נזילות ברמה היומית ואין צורך לסגור את התוכנית למספר שנים כדי לקבל אחוז רבית יותר גבוהה.
- מיסוי – בתכניות החיסכון בחברות הביטוח שני יתרונות מיסוי אשר שילובן מהווה יתרון אדיר: מעבר בין מסלולי השקעה אינו נחשב אירוע מס ובנוסף, יש בתעניות אלה דחיית מס לעת המשיכה – פעולה המאפשרת קיום סוג של מגן מס מאינפלציה בשל כך שהמיסוי הוא על הרווח הראלי המצטבר מיום תחילת התכנית ועד ליום המשיכה לעו״ש.
- עלויות – אמנם יש בתכניות החיסכון בחברות הביטוח דמי ניהול אשר נגבים, אך מעבר לכך אין עמלות נוספות הקיימות בבנק בדרך כלל – עמלת מינימום, מקסימום, קניה, מכירה, שמירה, אי ביצוע וכו׳.
שילוב ארבעת היתרונות הקיימים בתכניות החיסכון בחברת ביטוח בעצם מאפשר לחוסך להגיע לסכום חיסכון גבוה יותר מאשר בתכניות החיסכון הנהוגות בבנק תחת אותם תנאים – אותו סכום חיסכון חודשי למשך אותו מספר שנים.
4 טיפים לבחירת תוכנית חיסכון המושלמת בשבילך
כדי לבחור את תוכנית החיסכון שמתאימה לכם, הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה:
- בדקו את אפשרויות ההשקעה – כדאי לבחור תוכנית חיסכון שמציעה מגוון אפיקי השקעה, כך שתהיה לכם אפשרות לבחור את המסלול שמתאים ביותר לצרכים שלכם. ככל שתהיה לכם יותר גמישות והתאמה אישית, כך תוכלו למקסם את החיסכון שלכם.
- היכנסו לטכנולוגיה שמאפשרת לכם שליטה – חשוב לבחור בחברת ביטוח שמציעה פלטפורמה נוחה וברורה למעקב אחר החיסכון שלכם. כך תוכלו לעקוב אחרי ההתקדמות, לבדוק את מצב התוכנית ולבצע שינויים אם תצטרכו.
- שימו לב לדמי הניהול – דמי ניהול יכולים להשפיע מאוד על התשואה שתפיקו מהחיסכון שלכם. כדאי לבדוק מראש מהי העלות של כל תוכנית ולהשוות אותה בין חברות שונות. בחירה בתוכנית עם דמי ניהול גבוהים מדי יכולה להפחית את הרווח שלכם.
- היוועצו עם מומחים – לפני שאתם פותחים תוכנית חיסכון, כדאי להתייעץ עם יועץ מקצועי. יועץ יכול לעזור לכם לבחור את התוכנית המתאימה ביותר למצב הכלכלי שלכם ולצרכים האישיים, כך שתוכלו לחסוך בצורה החכמה ביותר.
באמצעות טיפים אלו, תוכלו להיות בטוחים שאתם בוחרים את תוכנית החיסכון הטובה ביותר עבורכם!
רוצים להתחיל לחסוך בצורה חכמה עם המומחים שלנו?
יש הרבה תוכניות חיסכון, וכדי לבחור את המתאימה ביותר לכם, כדאי להיעזר במומחים. צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון, בשיתוף עם חברות הביטוח המובילות, כאן כדי לעזור לכם לבנות תוכנית חיסכון שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם. אנחנו נעזור לכם להשיג תשואה גבוהה יותר מהריבית בבנק, ולחסוך בצורה חכמה ויעילה להגשמת המטרות הפיננסיות שלכם בעתיד!
אם אתם זקוקים לעזרה בבחירת תוכנית חיסכון בחברת ביטוח, נשמח לעזור לכם! פנו אלינו דרך טופס יצירת הקשר באתר, במייל admin@savings.co.il או בטלפון 03-6704100. צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון כאן כדי ללוות אתכם באופן אישי ולהתאים לכם את תוכנית החיסכון הטובה ביותר לפי הצרכים שלכם. אנחנו כאן בשבילכם, תמיד!