אם יש לכם 100 אלף שקל פנויים להשקעה, כנראה שאתם תוהים היכן כדאי לשים את הכסף בשנת 2025. בשנים האחרונות, הריבית בשוק עלתה יחסית, והבנקים מציעים ריביות גבוהות יותר מאשר לפני שנה. אך האם זה אומר שזו הבחירה האידיאלית? התשובה אינה פשוטה. במאמר זה נבחן את האפיקים הפיננסיים המובילים לשנה הקרובה, ונסביר למה השקעה חכמה לא תמיד חייבת להיתמך על ריבית בנקאית.
הריבית הבנקאית: הרווח או האשליה?
בשנה האחרונה, בנקים בישראל החלו להציע ריביות גבוהות יותר מאשר בעשור הקודם, במטרה להתמודד עם עליית הריבית במשק. עם זאת, למרות ששיעור הריבית הבנקאית כיום עשוי להיראות משתלם יותר, ישנן כמה בעיות שיכולות לפגוע בתשואות שתקבלו.
ראשית, אם תבחרו בהשקעה דרך הפיקדונות הבנקאיים, אתם למעשה מוותרים על נזילות – המשמעות היא שאם תזדקקו לכסף באופן מיידי, תצטרכו להתמודד עם מגבלות במימוש הפיקדון או החיסכון. בחלק מהמקרים, תשלמו קנסות יציאה או לא תוכלו למשוך את הכסף כלל לפני תום התקופה שנקבעה.
שנית, על אף שהריבית עלה מעט, אם ניקח בחשבון את שיעור האינפלציה הנוכחית, הרי שהרווח שלכם למעשה נשחק. לדוגמה, נניח שאתם מקבלים ריבית של 4% על הפיקדון, אך האינפלציה עומדת על 3% בשנה. כשנפחית את האינפלציה מהריבית, תישארו עם רווח נומינלי נמוך מאוד – רק 1%. בנוסף, עליכם לשלם מס של 15% על הרווחים, מה שמפחית עוד יותר את התשואה הנקייה, ובסופו של דבר, החיסכון שלכם עשוי להיתפס כמעט "לא אפקטיבי".
אם כל הרווח נשחק תחת השפעת האינפלציה והמסים, אתם למעשה לא רואים הרבה תוצאה מהחיסכון בטווח הארוך.
אז מה עושים אם אתם רוצים להימנע מהרווחים המינימליים של הפיקדונות הבנקאיים ולהשקיע חכם? כאן נכנס לתמונה אחד האפיקים המומלצים ביותר לשנת 2025: פוליסת חיסכון בחברת ביטוח. מדובר באפיק השקעה המאפשר לכם לנצל את יתרונות השוק ההון בצורה חכמה, עם גמישות רבה, נזילות גבוהה, ויכולת להתאים את ההשקעות לרמות סיכון שונות.
היתרונות שמאחורי פוליסת חיסכון בחברת ביטוח: למה זה הפתרון האידיאלי עבורכם?
- גמישות ונזילות: בניגוד לפיקדונות בבנקים, בפוליסת חיסכון אתם לא מוגבלים בכספיכם. אתם יכולים למשוך את הכסף בכל זמן שתרצו, ללא קנסות יציאה או הגבלות משמעותיות.
- תמהיל השקעות מותאם אישית: תמהיל ההשקעה בפוליסת החיסכון מתואם בדיוק לצרכים שלכם, כך שאתם יכולים לבחור את רמת הסיכון הרצויה. אתם יכולים לבחור השקעה במניות, אג"ח, או אפיקים אחרים – כל זאת בהתאם לצרכים הפיננסיים שלכם.
- שינוי מסלולי השקעה: בניגוד לפיקדונות הבנקאיים, כאן תוכלו לשנות את מסלולי ההשקעה בלי עמלות או קנסות, ולהתאים את ההשקעה לשוק המשתנה.
- תשואות אפשריות גבוהות יותר: בהשקעה בשוק ההון, יש פוטנציאל לרווחים גבוהים יותר מאשר הפיקדונות הבנקאיים – במיוחד כאשר אינכם מוגבלים בריבית הנמוכה ומנוהלים באופן מקצועי.
- היעדר מיסים על רווחים לאורך זמן: בשונה מהפיקדונות הבנקאיים, בהם אתם צריכים לשלם מס על הרווחים, בפוליסת חיסכון יש אפשרות לדחיית מס, ובמקרים מסוימים גם פטור ממס – מה שמסייע להגדיל את הרווח לאורך זמן.
ההבדל בין פוליסת חיסכון לתיק השקעות אישי:
בין אם תבחרו פוליסת חיסכון ובין אם תיק השקעות אישי, אתם תמצאו את עצמכם עובדים עם אנשי מקצוע מיומנים שיסייעו לכם בבחירת התמהיל המתאים. אך ישנו הבדל מרכזי: תיק השקעות אישי דורש סכומים גבוהים יותר, בדרך כלל מעל 300,000 שקל, בעוד שפוליסת חיסכון מאפשרת להתחיל עם 100,000 שקל בלבד – דבר המאפשר גם למשקיעים קטנים יותר להצטרף וליהנות מהיתרונות של ניהול מקצועי.
למה פוליסת חיסכון בחברת ביטוח היא הבחירה המושלמת?
בשוק של 2025, כאשר הבנקים מציעים ריביות יחסית גבוהות אך עם סיכון נמוך ורווח מצומצם, הגיע הזמן לבחור באפיקים שיכולים להניב לכם יותר מהכנסת הכסף לחשבון בנק. פוליסת חיסכון בחברת ביטוח מציעה לכם גמישות, תשואות אפשריות גבוהות יותר, וניהול מקצועי שיביא אתכם למימוש פוטנציאל הרווחים שלכם.
אם גם אתם רוצים להפסיק לחסוך "על הנייר" ולהתחיל לייצר רווחים אמתיים לכספיכם, אל תהססו לבדוק את אפשרויות החיסכון המנוהלות בשוק ההשקעות. הצוות שלנו במרכז הישראלי לחיסכון כאן כדי להעניק לכם הכוונה אישית ולסייע לכם לבחור את פוליסת החיסכון המתאימה ביותר לצרכים שלכם. עם ניסיון רב בתחום, אנו מבטיחים שנלווה אתכם לכל אורך הדרך, ונעזור לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות. אל תהססו ליצור קשר עכשיו – נשמח לעזור לכם להשקיע בצורה חכמה, בטוחה וכדאית יותר.