הלוואה מהקרן השתלמות – פתרון נוח, אך חשוב לדעת הכול לפני שלוקחים
אם יש לכם קרן השתלמות פעילה, ייתכן שתוכלו לקבל דרכה הלוואה בתנאים מועדפים – עם ריבית נמוכה, אישורים מהירים, וללא צורך בבדיקות אשראי מקיפות. עם זאת, לא כל הלוואה היא בהכרח טובה, ויש חשיבות רבה לבחירה ממי לקחת את ההלוואה, באיזה מסלול השקעות אתם נמצאים, ומה המשמעויות ארוכות הטווח של המהלך הזה.
במאמר הבא נפרט את כל האפשרויות שלכם, את הריביות הנהוגות כיום, ולמה כדאי לעשות את זה בליווי המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון, שפועלים למען אזרחי ישראל מתוך מטרה אחת ברורה – לעזור לכם להתנהל פיננסית בצורה חכמה ואחראית.
אפשרויות להלוואה מקרן השתלמות – מהן האופציות הקיימות?
היום, רוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים לעמיתים שלהם הלוואה של עד 80% מהסכום הנזיל בקרן ההשתלמות (כלומר לאחר 6 שנות ותק). גם במקרים של קרנות לא נזילות, ניתן לקבל הלוואות של עד 30%-50% מהסכום הצבור, בכפוף לתנאים.
נכון לאפריל 2025, ריבית הפריים עומדת על 6%, לכן הריביות הנפוצות בהלוואות דרך קרנות השתלמות הן:
- פריים מינוס 0.5% (5.5%)
- פריים פלוס 0.5% (6.5%)
- לעיתים אף פריים בלבד (6%)
כלומר – הלוואות זולות משמעותית ביחס להלוואות בנקאיות, כרטיסי אשראי, או גופים חוץ-בנקאיים.
למה משתלם לקחת הלוואה מקרן השתלמות?
הלוואה דרך קרן השתלמות כוללת מספר יתרונות מהותיים:
- ריבית נמוכה – הריבית זולה משמעותית ביחס לריבית שוק, מה שחוסך כסף רב.
- ללא בדיקת BDI – רוב ההלוואות ניתנות ללא בדיקת אשראי מעמיקה.
- גמישות בהחזר – ניתן לבחור במסלולים עם תקופת גרייס (דחיית תשלום הקרן) או החזר מלא לאחר מספר שנים (בלון).
- המשך צבירה בקרן – הקרן ממשיכה להניב תשואה גם בזמן ההלוואה.
אבל יש גם אותיות קטנות שחשוב להכיר
כאן נכנס נושא קריטי:
נטילת הלוואה מקרן השתלמות עלולה לנעול אתכם!
ברגע שלקחתם הלוואה דרך קרן ההשתלמות, לרוב לא תוכלו:
- להעביר את הקרן לבית השקעות אחר
- לשנות מסלול השקעה
- לבצע שינויים מהותיים בהתנהלות הקרן
המשמעות היא – אם הריבית תעלה, תשואות הקרן ירדו, או שתרצו לעבור למסלול השקעה אחר – תיאלצו להמתין עד סיום ההחזר או לסגור את ההלוואה מוקדם (ולפעמים לשלם קנס או עמלה).
לכן מאוד חשוב לדעת ממי לקחת את ההלוואה, האם הוא מציע אפשרות ניוד, האם יש תנאים סגורים, והאם זה מתאים ליעדים הפיננסיים שלכם.
באילו מקרים כדאי לשקול הלוואה מהקרן?
- שיפוץ דירה או רכישת רכב – במקום לקחת הלוואה יקרה מהבנק או הלוואה חוץ-בנקאית בריבית גבוהה.
- מימון לימודים, קורסים מקצועיים או לימודים לילדים.
- איחוד הלוואות קיימות – כדי לשלם פחות בכל חודש ולשפר את התזרים.
- השקעה בעסק או בנכס – במקרים של הזדמנות כלכלית עם פוטנציאל רווח גבוה.
- שקט נפשי – כשיש צורך כספי זמני והקרן מאפשרת מימון מהיר ובטוח.
ליווי מקצועי שווה לכם כסף
לא כל הלוואה מתאימה לכל אדם, וגם לא כל קרן השתלמות מציעה את אותם התנאים. כאן בדיוק נכנסים המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון:
- אנחנו בודקים עבורכם את כל ההצעות הקיימות בשוק – מבתי השקעות, חברות ביטוח וגופים מוסדיים.
- אנו מבצעים השוואה מלאה בין תנאי הריבית, הגבלות הניוד, אפשרויות ההחזר, והאם כדאי לקחת הלוואה בכלל – או להמתין.
- אנחנו מלווים אתכם בצורה אישית – עם הכוונה מקצועית, שקיפות מלאה, וללא אינטרסים מסחריים.
המשימה שלנו: לאפשר לכל אזרח בישראל לקבל החלטות פיננסיות מתוך ידע וביטחון.
האם הלוואה דרך קרן השתלמות מתאימה לכם?
אם יש לכם קרן השתלמות עם יתרה פנויה, ייתכן שהלוואה ממנה תהיה הדרך הכי משתלמת למימון מיידי. אבל לפני שאתם קופצים על ההצעה הראשונה, חשוב להבין:
- כמה זה יעלה לכם בטווח הארוך
- האם תוכלו לשנות השקעות בעתיד
- מה ההשפעה על צמיחת הקרן
והכי חשוב – עם מי כדאי לעשות את זה.
צרו קשר עם המרכז הישראלי לחיסכון עוד היום – כי חיסכון, הלוואות וניהול פיננסי עושים עם האנשים שמבינים את התמונה הגדולה, ושמים את האינטרס שלכם לפני הכול.